{"id":7765,"date":"2024-08-01T16:22:51","date_gmt":"2024-08-01T16:22:51","guid":{"rendered":"https:\/\/assekuransa.com\/?page_id=7765"},"modified":"2024-08-01T18:24:03","modified_gmt":"2024-08-01T18:24:03","slug":"antifraude","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/viejaweb.assekuransa.com\/web2024\/antifraude\/","title":{"rendered":"Prevenci\u00f3n y lucha contra el fraude"},"content":{"rendered":"\t\t
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Prevenci\u00f3n y Lucha\nContra el Fraude<\/h2>\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t
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De acuerdo a lo establecido por la Resoluci\u00f3n N\u00b0 34.877 de la SSN, sobre pol\u00edticas procedimientos y controles internos para combatir el fraude, comunicamos a nuestros asegurados, productores asesores de seguros y auxiliares de la actividad, que nuestra compa\u00f1\u00eda Assekuransa Compa\u00f1\u00eda de Seguros S. A. se adhiere a las medidas a tener en cuenta para prevenir y detectar el fraude, dando as\u00ed cumplimiento a la normativa vigente.\n<\/h2>\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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01 Resoluci\u00f3n N\u00b0 38477 SSN<\/span> <\/div><\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\n\t\t\t<\/path><\/path><\/g><\/svg><\/span>\n\t\t\t<\/path><\/path><\/g><\/svg><\/span>\n\t\t<\/span>\n\n\t\t\t\t\t\t<\/summary>\n\t\t\t\t
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MINISTERIO DE ECONOMIA Y FINANZAS PUBLICAS<\/strong>
SUPERINTENDENCIA DE SEGUROS DE LA NACION<\/strong>
RESOLUCION N\u00ba 38.477 DEL 17 JUL. \/2014<\/strong>
EXPEDIENTE N\u00b0 62.550 \u2013 NORMAS SOBRE POLITICAS, PROCEDIMIENTOS Y CONTROLES INTERNOS PARA COMBATIR EL FRAUDE.<\/strong><\/p>

SINTESIS:<\/p>

VISTO\u2026 Y CONSIDERANDO\u2026<\/p>

EL SUPERINTENDENTE DE SEGUROS DE LA NACION<\/p>

RESUELVE:<\/p>

ARTICULO 1\u00b0 \u2014 Las entidades aseguradoras y reaseguradoras sujetas a la supervisi\u00f3n de esta SUPERINTENDENCIA DE SEGUROS DE LA NACION, deber\u00e1n aprobar bajo la responsabilidad y por intermedio de su Organo de Administraci\u00f3n, las \u201cNormas sobre Pol\u00edticas, Procedimientos y Controles Internos para combatir el fraude\u201d, a las que obligatoriamente deber\u00e1n ajustarse, las que entrar\u00e1n en vigencia con la sola aprobaci\u00f3n del citado Organo de Administraci\u00f3n.<\/p>

Las normas a dictar por las entidades no obstar\u00e1n a la plena vigencia de las que, a su vez, resulten de aplicaci\u00f3n conforme a la Ley N\u00b0 25.246, modificatorias y complementarias, y a toda la regulaci\u00f3n reglamentaria dictada en su consecuencia por la Unidad de Informaci\u00f3n Financiera y por esta Autoridad de Control.<\/p>

Los contenidos de las presentes disposiciones son de car\u00e1cter m\u00ednimo y obligatorio. Las entidades deber\u00e1n complementarlas en funci\u00f3n de las coberturas en que operen, en la medida de su extensi\u00f3n o complejidad, con el prop\u00f3sito de conformar un ambiente de control conducente para combatir el fraude en el sector seguros, que se corresponda con la naturaleza de sus actividades, propios par\u00e1metros y pr\u00e1cticas.<\/p>

Las Aseguradoras de Riesgos del Trabajo deber\u00e1n implementar los lineamientos de la presente resoluci\u00f3n compatibilizando razonablemente la naturaleza de sub sistema de la seguridad social que las inviste con la necesidad de adoptar medidas orientadas a combatir el fraude.<\/p>

ARTICULO 2\u00b0 \u2014 Las entidades reaseguradoras deber\u00e1n adoptar una pol\u00edtica para combatir el fraude que, como m\u00ednimo, contemple las relaciones con las cedentes, intermediarios, las operaciones de retrocesiones, la contrataci\u00f3n y capacitaci\u00f3n de su personal y\/o servicios tercerizados y el monitoreo de su comportamiento, y un r\u00e9gimen para la resoluci\u00f3n de conflictos de intereses.<\/p>

Asimismo deber\u00e1n designar un responsable de contacto que revista m\u00ednimamente en un puesto ejecutivo o gerencial, para canalizar los requerimientos y dem\u00e1s comunicaciones del Organismo, y que deber\u00e1 informarse a la SUPERINTENDENCIA DE SEGUROS DE LA NACION, indicando nombre y apellido, DNI, cargo en la entidad, direcci\u00f3n, tel\u00e9fono y e-mail, pudiendo designarse un suplente. La sustituci\u00f3n del titular o del suplente, deber\u00e1 ser comunicada a esta Autoridad de Control en el t\u00e9rmino de CINCO (5) d\u00edas h\u00e1biles de producida.<\/p>

ARTICULO 3\u00b0 \u2014 Las entidades aseguradoras deber\u00e1n adoptar una pol\u00edtica para combatir el fraude que como m\u00ednimo, observe los siguientes aspectos:<\/p>

a) La elaboraci\u00f3n de un manual que contemple los mecanismos y procedimientos para luchar contra el fraude de seguros.<\/p>

b) La designaci\u00f3n de un responsable de contacto que deber\u00e1 adecuarse a los recaudos previstos en el Art\u00edculo 2\u00b0, p\u00e1rrafo segundo, de la presente Resoluci\u00f3n.<\/p>

c) La elaboraci\u00f3n de una memoria de casos investigados por sospecha de fraude de seguros, en la que se registre un resumen o s\u00edntesis que describa brevemente los principales contenidos del caso, acorde con las siguientes pautas:<\/p>

1) Ramo involucrado.<\/p>

2) Fecha y lugar de concertaci\u00f3n de la cobertura.<\/p>

3) N\u00famero de p\u00f3liza, con fecha y lugar de emisi\u00f3n.<\/p>

4) Vigencia de la cobertura (fecha de inicio\/fin).<\/p>

5) Fecha y lugar del siniestro.<\/p>

6) Fecha de la denuncia.<\/p>

7) Hechos denunciados con indicaci\u00f3n precisa del reclamo.<\/p>

8) Datos de la Comisar\u00eda y\/o de los funcionarios de Gendarmer\u00eda y\/o Prefectura y\/o Bomberos y\/o Defensa Civil, que eventualmente hayan tomado intervenci\u00f3n en el siniestro.<\/p>

9) Investigaci\u00f3n producida e indicadores considerados.<\/p>

10) Elementos de prueba recabados.<\/p>

11) Hechos descubiertos de manera clara y concisa.<\/p>

12) Datos del\/los tomador\/es, asegurado\/s, beneficiario\/s, damnificado\/s.<\/p>

13) Datos del\/los presunto\/s involucrado\/s.<\/p>

14) Datos del profesional (abogado, m\u00e9dico, etc.) que eventualmente hubiera prestado colaboraci\u00f3n para la maniobra. 15) Datos del Productor Asesor de Seguros (o Sociedad de Productores) que eventualmente hubiera intermediado y\/o organizador y\/o agente institorio que hubiere intervenido en la concertaci\u00f3n de la cobertura.<\/p>

16) Datos de los testigos.<\/p>

17) Datos de los abogados de las partes (asegurado\/tomador\/beneficiario y \u2014de corresponder\u2014 del tercero damnificado).<\/p>

18) Si ha intervenido alg\u00fan liquidador de siniestros o inspector, su individualizaci\u00f3n y breve resumen de su informe.<\/p>

19) Conclusi\u00f3n del caso con la siguiente parametrizaci\u00f3n m\u00ednima:<\/p>

i. Acuerdo.<\/p>

ii. Desistimiento.<\/p>

iii. Reticencia.<\/p>

iv. Rechazo del siniestro.<\/p>

v. Prescripci\u00f3n.<\/p>

vi. Caducidad de instancia.<\/p>

vii. Sentencia que rechaza la demanda.<\/p>

viii. Condena en juicio.<\/p>

ix. Denuncia penal.<\/p>

x. Querella penal o rol de particular damnificado en proceso penal.<\/p>

xi. Procesamiento penal.<\/p>

xii. Suspensi\u00f3n del juicio a prueba (probation).<\/p>

xiii. Condena penal del imputado.<\/p>

xiv. Otros.<\/p>

20) Montos involucrados.<\/p>

21) Indicar si se hizo denuncia penal y seguimiento, o alguna presentaci\u00f3n ante Asociaci\u00f3n, Colegio o Consejo profesional de corresponder.<\/p>

22) Otras consideraciones de inter\u00e9s.<\/p>

d) Determinaci\u00f3n de un programa de verificaci\u00f3n de cumplimiento de las pol\u00edticas y procedimientos acorde al manual elaborado por la entidad para luchar contra el fraude, indicando periodicidad, modalidades y consecuentes informes, incluyendo un r\u00e9gimen de recomendaciones y acciones de seguimiento frente a desv\u00edos significativos.<\/p>

e) R\u00e9gimen espec\u00edfico para la contrataci\u00f3n del personal que garantice su idoneidad y probidad, y un plan de capacitaci\u00f3n continua para todos los empleados y funcionarios de la entidad, incluyendo los niveles ejecutivos y gerenciales.<\/p>

f) Si la entidad opera con intermediadores o agentes institorios, deber\u00e1 proporcionarles un documento que incluya m\u00ednimamente recomendaciones, preguntas y datos a recabar, para la adopci\u00f3n de medidas de seguridad antifraude, focalizando especialmente el momento:<\/p>

1) En que se recibe una propuesta del contrato de seguro o cuando se contrata el seguro.<\/p>

2) En que se tramite alg\u00fan endoso o modificaci\u00f3n del contrato original.<\/p>

3) En que se cobran y liquidan las primas.<\/p>

4) De recibir una denuncia de siniestro.<\/p>

ARTICULO 4\u00b0 \u2014 La Estructura General del Manual Antifraude deber\u00e1 contemplar los siguientes ac\u00e1pites:<\/p>

a) Definiciones.<\/p>

Conceptualizaci\u00f3n de fraude. Sus elementos b\u00e1sicos:<\/p>

1) Acci\u00f3n u omisi\u00f3n.<\/p>

2) Perpetrada en el marco de una relaci\u00f3n de seguros, incluyendo la conducta de comercializadores no autorizados, para recabar una ventaja o beneficio indebido.<\/p>

3) Para provecho propio o de un tercero.<\/p>

4) Modalidades (listado enunciativo, no taxativo):<\/p>

\u2013 enga\u00f1o, aserci\u00f3n de lo que es falso o disimulaci\u00f3n de lo verdadero, artificio, astucia, maquinaci\u00f3n, abuso de confianza o cualquier otro ardid.<\/p>

5) El fraude como expresi\u00f3n de mala fe, puede configurar una modalidad delictiva criminal cuando es factible subsumir la conducta en alguna de las previsiones legales penales.<\/p>

6) El fraude puede configurarse con la colusi\u00f3n de personal de la propia entidad, de servicios tercerizados, de profesionales que act\u00faan como auxiliares de la actividad aseguradora u otros canales de comercializaci\u00f3n.<\/p>

b) Introducci\u00f3n.<\/p>

La entidad deber\u00e1 asumir el compromiso de adecuarse al documento \u201cDec\u00e1logo de Desaf\u00edos Eticos\u201d que como Anexo I integra la presente Resoluci\u00f3n.<\/p>

c) Lineamientos gen\u00e9ricos para adaptarse seg\u00fan el ramo.<\/p>

Deber\u00e1n dise\u00f1ar medidas orientadas a fin de disuadir, prevenir, detectar, denunciar y reparar el fraude en los seguros, compulsando antecedentes y enfatizando especialmente en la obtenci\u00f3n de informaci\u00f3n:<\/p>

1) AL MOMENTO DE LA SUSCRIPCION o ENDOSOS, que permita un cabal conocimiento del estado del riesgo, cosas o personas aseguradas, acorde a los modelos que como sugerencia de inspiraci\u00f3n, y a t\u00edtulo ilustrativo, se consignan en el Anexo II.<\/p>

2) AL MOMENTO DE LA DENUNCIA, que permita obtener de manera espont\u00e1nea, inmediata y directa, elementos de apreciaci\u00f3n en orden a las circunstancias de modo, tiempo, lugar y causalidad, respecto al acaecimiento y envergadura del siniestro, acorde a los modelos que como sugerencia de inspiraci\u00f3n, y a t\u00edtulo ilustrativo, se consignan en el Anexo II.<\/p>

3) AL MOMENTO DE LA LIQUIDACION, que permita detectar indicadores o alertas sobre la necesidad de someter a mayor an\u00e1lisis el siniestro, acorde a la sugerencia de inspiraci\u00f3n que, a t\u00edtulo ilustrativo, se consigna en el Anexo II.<\/p>

d) Contenidos m\u00ednimos.<\/p>

El manual Antifraude deber\u00e1 ajustarse a las Pautas m\u00ednimas y obligatorias para el desarrollo de \u201cNormas sobre Pol\u00edticas, Procedimientos y Controles Internos para combatir el fraude\u201d que como Anexo III integran la presente Resoluci\u00f3n, incluyendo especialmente:<\/p>

1) Pol\u00edticas de prevenci\u00f3n y lucha contra el Fraude. Deber\u00e1n incluirse los recaudos y las condiciones en las que \u2014seg\u00fan su razonable envergadura e importancia\u2014 corresponder\u00e1 analizar la posibilidad de producir una denuncia penal y\/o, trat\u00e1ndose de un profesional involucrado, por ante el Colegio, Consejo o Asociaci\u00f3n que corresponda.<\/p>

2) Procesos de trabajo en materia de disuasi\u00f3n, prevenci\u00f3n y detecci\u00f3n para cada \u00e1rea operativa. Deber\u00e1n incluirse recaudos orientados a garantizar la difusi\u00f3n de medidas antifraude hacia los tomadores, asegurados, beneficiarios o damnificados, con especial \u00e9nfasis en alertas para evitar que voluntaria o involuntariamente contribuyan a perpetrar una maniobra fraudulenta, por ejemplo con folleter\u00eda o documento de recomendaciones, con inspiraci\u00f3n en el contenido del Anexo IV, que integra la presente Resoluci\u00f3n.<\/p>

3) Procedimientos de control interno de cumplimiento de los procesos del Manual, conforme lo previsto en el Art\u00edculo 3\u00ba de la presente, y acorde al punto 2. de las Pautas m\u00ednimas y obligatorias para el desarrollo de \u201cNormas sobre Pol\u00edticas, Procedimientos y Controles Internos para combatir el fraude\u201d del Anexo III, que integra esta Resoluci\u00f3n.<\/p>

4) Programa de capacitaci\u00f3n continua para todos los empleados y funcionarios de la entidad, conforme lo previsto en el Art\u00edculo 3\u00ba de la presente Resoluci\u00f3n.<\/p>

5) Procedimiento para la atenci\u00f3n de los requerimientos de informaci\u00f3n y\/o colaboraci\u00f3n efectuados por SUPERINTENDENCIA DE SEGUROS DE LA NACION.<\/p>

6) Pol\u00edticas dirigidas a establecer un ambiente de trabajo fundamentado en valores de \u00e9tica, idoneidad y probidad claros, en instancias de la contrataci\u00f3n de su personal, y\/o de servicios tercerizados, y\/o de auxiliares de la actividad aseguradora, y en el monitoreo de su comportamiento, incluyendo una pol\u00edtica espec\u00edfica y mecanismo de resoluci\u00f3n de conflictos de intereses.<\/p>

7) Pol\u00edtica favorecedora para la cooperaci\u00f3n con entidades colegas en la lucha contra el fraude.<\/p>

8) Procedimientos para asegurar la adhesi\u00f3n de auxiliares de la actividad aseguradora a la pol\u00edtica antifraude de la entidad.<\/p>

Si la entidad opera con intermediadores o agentes institorios, deber\u00e1 proporcionarles un documento que incluya m\u00ednimamente recomendaciones, preguntas y datos a recabar, para la adopci\u00f3n de medidas de seguridad antifraude, conforme lo previsto en el Art\u00edculo 3\u00b0 de la presente Resoluci\u00f3n.<\/p>

9) La designaci\u00f3n de un responsable de contacto que deber\u00e1 adecuarse a los recaudos previstos en el Art\u00edculo 2\u00b0, p\u00e1rrafo segundo de la presente Resoluci\u00f3n.<\/p>

10) Elaboraci\u00f3n de una memoria de casos investigados por sospecha de fraude de seguros, en la que se registre con periodicidad trimestral un resumen o s\u00edntesis que describa brevemente los principales contenidos del caso, acorde con las pautas previstas en el Art\u00edculo 3\u00b0 de la presente Resoluci\u00f3n, y que deber\u00e1 adecuarse en formato Excel al modelo de planilla que se adjunta como Anexo V.<\/p>

e) Disponibilidad del Manual Antifraude.<\/p>

El Manual de Procedimientos Antifraude deber\u00e1 estar siempre actualizado y disponible, para todos los empleados de la organizaci\u00f3n y para la SUPERINTENDENCIA DE SEGUROS DE LA NACION.<\/p>

ARTICULO 5\u00b0 \u2014 Los auxiliares de la actividad aseguradora autorizados por el Organismo, cuando revistan la condici\u00f3n de personas jur\u00eddicas, deber\u00e1n designar un responsable de contacto que, de corresponder, cuente con matr\u00edcula o autorizaci\u00f3n conferida por esta Autoridad de Control. La designaci\u00f3n deber\u00e1 informarse a la SUPERINTENDENCIA DE SEGUROS DE LA NACION, indicando nombre y apellido, DNI, direcci\u00f3n, tel\u00e9fono y e-mail, pudiendo designarse un suplente. La sustituci\u00f3n del titular o del suplente, deber\u00e1 ser comunicada a esta Autoridad de Control en el t\u00e9rmino de CINCO (5) d\u00edas h\u00e1biles de producida.<\/p>

Las personas designadas deber\u00e1n acreditar que gozan de capacitaci\u00f3n espec\u00edfica antifraude.<\/p>

ARTICULO 6\u00b0 \u2014 La presente Resoluci\u00f3n entrar\u00e1 en vigencia dentro de los TREINTA (30) d\u00edas corridos, y su pleno cumplimiento ser\u00e1 exigible a partir de los CIENTO OCHENTA (180) d\u00edas corridos de su publicaci\u00f3n en el Bolet\u00edn Oficial.<\/p>

ARTICULO 7\u00ba \u2014 Reg\u00edstrese, comun\u00edquese y publ\u00edquese en el Bolet\u00edn Oficial. \u2014 Lic. JUAN ANTONIO BONTEMPO, Superintendente de Seguros de la Naci\u00f3n.<\/p>

______<\/p>

NOTA: La versi\u00f3n completa de la presente Resoluci\u00f3n puede ser consultada en Julio A. Roca 721, Planta Baja. Capital Federal. MESA DE ENTRADAS.<\/p>

ANEXO I<\/p>

DOCUMENTO GUIA PARA ERRADICAR PRACTICAS DESLEALES O ABUSIVAS AUN CUANDO NO REVISTAN LA CONDICION DE COMPORTAMIENTOS DELICTIVOS<\/p>

EL DECALOGO DE DESAFIOS ETICOS:<\/p>

Lineamientos generales para el establecimiento de BUENAS PRACTICAS:<\/p>

LAS BUENAS PRACTICAS, LA DEBIDA DILIGENCIA, EL TRATO JUSTO Y LA BUENA FE DEBEN VERIFICARSE EN LOS DISTINTOS PROCESOS:<\/p>

a) EN EL PROCESO DE COMERCIALIZACION O VENTA.<\/p>

b) DURANTE LA VIGENCIA DE LA COBERTURA.<\/p>

c) EN EL PROCESO DE LIQUIDACION DE SINIESTROS.<\/p>

d) EN EL PROCESO DE PAGO DE INDEMNIZACIONES O SUMAS ASEGURADAS.<\/p>

e) EN LA ATENCION DE LAS DENUNCIAS O RECLAMACIONES DE TOMADORES; ASEGURADOS; BENEFICIARIOS; o TERCEROS DAMNIFICADOS.<\/p>

1) Las entidades deber\u00e1n adoptar pol\u00edticas y procedimientos para garantizar una adecuada informaci\u00f3n a los tomadores, con especial \u00e9nfasis:<\/p>

i. En los alcances reales de la cobertura, otras alternativas y sus costos.<\/p>

ii. En los \u00edtems, riesgos o conceptos no cubiertos, procurando que el usuario comprenda claramente limitaciones, v.gr., en virtud de franquicias o por la adopci\u00f3n de sistemas personalizados, usualmente conocidos \u201cde scoring\u201d, en los que la prima se define acorde a mediciones estad\u00edsticas respecto de la siniestralidad, dependiendo de distintas variables personales, del bien asegurado, de su uso y geogr\u00e1ficas.<\/p>

iii. En explicaciones que permitan comprender coberturas complejas.<\/p>

iv. En la erradicaci\u00f3n de campa\u00f1as comerciales agresivas.<\/p>

v. En que las p\u00f3lizas deben adecuarse a toda la normativa legal y reglamentaria vigente, y muy especialmente reflejar una redacci\u00f3n clara, simple, y que no disimule cl\u00e1usulas que limiten o modifiquen los alcances de la cobertura.<\/p>

vi. En brindar informaci\u00f3n integral y no parcializada, estableciendo medidas adecuadas para resolver posibles conflictos de intereses entre las partes y\/o con intermediarios o agentes.<\/p>

vii. En la pormenorizaci\u00f3n destacada de las obligaciones y derechos b\u00e1sicos de los asegurados.<\/p>

viii. En la explicitaci\u00f3n de las consecuencias devenidas de la omisi\u00f3n del pago de la prima y\/o el incumplimiento de cualquiera de las cargas establecidas en cabeza del asegurado.<\/p>

2) Promover la difusi\u00f3n de una cultura aseguradora que le permita comprender al tomador o asegurado que hay una relaci\u00f3n t\u00e9cnica b\u00e1sica entre PRIMA \u2013 RIESGO \u2013 SUMA ASEGURADA. A veces los asegurables tienen una expectativa en orden a que con primas muy bajas es posible contar con coberturas extraordinarias y ello implica un error que las entidades no deben explotar, siendo deseable que aclaren la naturaleza, vigencia, costo y alcance de las que contraten los usuarios.<\/p>

3) Las entidades no deben colocar el producto que el asegurado NO desea (procurando ajustarse a las especificaciones de la propuesta), o que manifiestamente no le servir\u00e1 (y que en general aparece enmascarado por otro similar), o que le impondr\u00e1 efectuar gastos o esfuerzos desmesurados en proporci\u00f3n a los beneficios, sin que aqu\u00e9l sea debidamente prevenido al respecto. Tampoco deber\u00e1n concertar coberturas que \u2014de producirse el siniestro\u2014 no conllevar\u00e1n responsabilidad del asegurador.<\/p>

4) Las entidades deben facilitar la efectividad de las notificaciones, especialmente si se trata de distractos; y que el asegurado pueda cumplir con sus CARGAS y OBLIGACIONES, indicando claramente el detalle de la documentaci\u00f3n que deber\u00e1 aportar. Deber\u00e1n abstenerse de incurrir en abusos respecto de la facultad de solicitar informaci\u00f3n o instrumental complementaria, acorde a un principio de razonabilidad.<\/p>

5) Las entidades deben facilitar la intervenci\u00f3n y control del asegurado en la liquidaci\u00f3n del siniestro.<\/p>

6) Las entidades deben facilitar que los asegurados o beneficiarios cobren las indemnizaciones o sumas aseguradas.<\/p>

7) En seguros de vida, deben procurar una clara identificaci\u00f3n del beneficiario y la peri\u00f3dica actualizaci\u00f3n de sus datos. Al conocer el fallecimiento del asegurado, deben notificar fehacientemente al beneficiario en orden a sus derechos.<\/p>

8) Los folletos y art\u00edculos de publicidad de las entidades deben adecuarse a toda la normativa vigente para la materia, individualizar con claridad la aseguradora interviniente, incluso si opera a trav\u00e9s de un intermediador o agente; y muy especialmente facilitar que el asegurado entienda el costo, el riesgo cubierto, las limitaciones (temporal, espacial, causal y objetiva) de la cobertura y sus reales alcances.<\/p>

9) Si las funciones de esclarecimiento (en los aspectos de asesoramiento) se delegan en Productores Asesores de Seguros o Sociedades de Productores, o agentes institorios, la entidad debe proporcionar un instructivo b\u00e1sico para asegurar estas buenas pr\u00e1cticas.<\/p>

10) Las entidades deber\u00e1n comunicar al organismo de control la recepci\u00f3n de reclamos o denuncias vinculadas a coberturas falsas que les son atribuidas o que manifiestamente correspondan al accionar de comercializadores no autorizados.<\/p>

ANEXO II<\/p>

Gu\u00eda de sugerencias, ejemplos y modelos de inspiraci\u00f3n para la adopci\u00f3n de medidas predispuestas para disuadir, prevenir, detectar, denunciar y reparar el fraude en los seguros, compulsando antecedentes que permitan conocer el objeto del aseguramiento y la persona con la que se est\u00e1 contratando, enfatizando especialmente en la obtenci\u00f3n de informaci\u00f3n. a) AL MOMENTO DE LA SUSCRIPCION o ENDOSOS, se podr\u00eda dise\u00f1ar un cuestionario b\u00e1sico que incluya datos de identificaci\u00f3n (nombre y apellido del tomador\/asegurado\/beneficiario, CUIT\/CUIL, DNI, domicilio real, comercial y\/o profesional y\/o laboral, estado civil), razones de la elecci\u00f3n del asegurador, historial de aseguramiento y de siniestros, datos familiares, distintos tel\u00e9fonos de contacto, rutinas laborales, rutinas familiares, pr\u00e1cticas deportivas, hobbies, estado general e historial de salud, se\u00f1as particulares de las personas, u otras cuestiones. Historial comercial, crediticio, y situaci\u00f3n fiscal. En principio es conveniente disponer la inspecci\u00f3n de riesgos, cosas o personas. Para el caso de conllevar complicaci\u00f3n o costos de relevancia, cabe considerar la posibilidad de segmentar la cartera acorde al riesgo y valores involucrados, pudi\u00e9ndose suplir la inspecci\u00f3n por la exigencia de alg\u00fan otro elemento, v.gr., documento, declaraci\u00f3n jurada, certificado, copia de historia cl\u00ednica, estudios m\u00e9dicos, reporte de expertos, fotograf\u00eda, video, etc.<\/p>

b) AL MOMENTO DE LA DENUNCIA, predisponer elementos que permitan efectuar un buen interrogatorio que viabilice respuestas espont\u00e1neas, inmediatas y directas, conducentes a conocer las circunstancias reales de ocurrencia del siniestro.<\/p>

Sin perjuicio de otras constataciones, es conveniente incluir en el interrogatorio aquello que permita conocer lo que pas\u00f3 antes (ej. \u00bfqu\u00e9 hac\u00eda en el lugar donde sucedi\u00f3 el siniestro, de d\u00f3nde ven\u00eda y hacia d\u00f3nde se dirig\u00eda), durante, e inmediatamente despu\u00e9s del siniestro (por ej. \u00bfc\u00f3mo se las arregl\u00f3 si le robaron las 4 ruedas, \u00bfutiliz\u00f3 alg\u00fan servicio de auxilio mec\u00e1nico o gr\u00faa, o si estaba lastimado \u00bfc\u00f3mo fue transportado al nosocomio, \u00bfd\u00f3nde lo atendieron, \u00bfvino la ambulancia, \u00bfintervino la polic\u00eda, bomberos, defensa civil, \u00bftiene medicina prepaga, obra social o aseguradora de riesgos del trabajo etc.).<\/p>

c) AL MOMENTO DE LA LIQUIDACION, es conveniente preparar un listado de control (check list) m\u00ednimo, utilizando t\u00e9cnicas modernas de investigaci\u00f3n, que permita detectar casos que ameriten un an\u00e1lisis m\u00e1s detenido del siniestro, y \u2014en su caso\u2014 la intervenci\u00f3n de expertos. ANEXO III<\/p>

Pautas m\u00ednimas y obligatorias para el desarrollo de \u201cNormas sobre Pol\u00edticas, Procedimientos y Controles Internos para combatir el fraude\u201d<\/p>

a) Requisitos a cumplir:<\/p>

1) Deber\u00e1n estar redactados en idioma castellano.<\/p>

2) Ser\u00e1n elaborados internamente por las \u00e1reas que designe el \u00f3rgano de Administraci\u00f3n, admiti\u00e9ndose tambi\u00e9n su confecci\u00f3n por personas ajenas a su estructura.<\/p>

3) Deber\u00e1n conformar un manual y una memoria de casos investigados por sospecha de fraude de seguros, con la \u00fanica condici\u00f3n que los mismos contengan como m\u00ednimo una adecuaci\u00f3n a las Normas sobre Pol\u00edticas, Procedimientos y Controles Internos para combatir el fraude. Deber\u00e1n observar, en cuanto corresponda, disposiciones legales y las reglamentarias dictadas por esta SUPERINTENDENCIA DE SEGUROS DE LA NACION.<\/p>

4) En todos los casos, se identificar\u00e1 a los responsables de las tareas y decisiones asumidas en los procesos que describan, a quienes se notificar\u00e1 especialmente por los medios habituales de comunicaci\u00f3n interna.<\/p>

b) Aprobaci\u00f3n:<\/p>

1) Los contenidos b\u00e1sicos o lineamientos generales de los procedimientos que se aprueben en funci\u00f3n de las presentes disposiciones ser\u00e1n transcriptos en el Acta del Organo de Administraci\u00f3n correspondiente.<\/p>

2) El texto completo de los documentos aprobados se conservar\u00e1 en legajos encuadernados y foliados con la firma del titular del Organo de Administraci\u00f3n. Dichos legajos permanecer\u00e1n a disposici\u00f3n de esta SUPERINTENDENCIA DE SEGUROS DE LA NACION.<\/p>

3) A opci\u00f3n de las entidades, el texto de dichos documentos podr\u00e1 conservarse en registros inform\u00e1ticos inalterables, que se asimilar\u00e1n al concepto de legajos indicado en la presente norma.<\/p>

c) Modificaciones:<\/p>

Las modificaciones que se produzcan s\u00f3lo tendr\u00e1n vigencia a partir de su aprobaci\u00f3n por el \u00f3rgano de Administraci\u00f3n, de lo cual se dejar\u00e1 constancia en el respectivo Libro de Actas. La norma modificadora, y el texto ordenado resultante, se incorporar\u00e1n al legajo indicado en los puntos b) 2) \u00f3 b) 3), guardando similares formalidades.<\/p>

d) Observaciones a procedimientos:<\/p>

Esta SUPERINTENDENCIA DE SEGUROS DE LA NACION podr\u00e1 observar los procedimientos aprobados, a\u00fan los no obligatorios, cuando considere que:<\/p>

1) No se ajusten a las presentes normas.<\/p>

2) Contravengan disposiciones de la Ley N\u00b0 20.091 o infrinjan normas reglamentarias dictadas por este Organismo que resulten aplicables.<\/p>

3) Obstaculicen las tareas de supervisi\u00f3n en los t\u00e9rminos del Art\u00edculo 58 de la Ley N\u00b0 20.091.<\/p>

4) Contengan exigencias o incluyan requisitos que puedan dificultar ostensiblemente el adecuado ejercicio de los derechos de los asegurados durante la vigencia de la relaci\u00f3n contractual.<\/p>

e) Programa de verificaci\u00f3n de cumplimiento de pol\u00edticas y procedimientos Antifraude.<\/p>

1) El programa de verificaci\u00f3n de cumplimiento de las pol\u00edticas y procedimientos acorde al manual elaborado por la entidad para luchar contra el fraude, ser\u00e1 aprobado y elevado a consideraci\u00f3n del Organo de Administraci\u00f3n, debiendo quedar transcripto en el Libro de Actas de Directorio o Consejo de Administraci\u00f3n.<\/p>

2) El programa de verificaci\u00f3n deber\u00e1 contemplar la elaboraci\u00f3n de un informe anual como m\u00ednimo en el que, de corresponder, se consignar\u00e1n desv\u00edos de significaci\u00f3n y recomendaciones para su regularizaci\u00f3n. El Organo de Administraci\u00f3n deber\u00e1 expedirse respecto de los informes, el r\u00e9gimen de recomendaciones y acciones de seguimiento frente a eventuales desv\u00edos significativos que hubieran sido detectados.<\/p>

3) Los antecedentes y elementos que respalden los informes, se conservar\u00e1n en legajos foliados, y permanecer\u00e1n a disposici\u00f3n de esta SUPERINTENDENCIA DE SEGUROS DE LA NACION por el t\u00e9rmino de tres (3) a\u00f1os como m\u00ednimo. El responsable del \u00e1rea de control interno de la entidad estar\u00e1 a cargo de su custodia y resguardo.<\/p>

4) Dichos papeles de trabajo deben contener como m\u00ednimo lo siguiente:<\/p>

i. La descripci\u00f3n de la tarea realizada.<\/p>

ii. Los datos y antecedentes recogidos durante el desarrollo de la tarea.<\/p>

iii. Las limitaciones al alcance de la tarea.<\/p>

iv. Las conclusiones sobre el examen de cada rubro o \u00e1rea y las conclusiones finales o generales del trabajo.<\/p>

v. Posibles desv\u00edos y recomendaciones para implementar acciones de regularizaci\u00f3n, con plan de seguimiento.<\/p>

f) Sanciones:<\/p>

Las Normas sobre Pol\u00edticas, Procedimientos y Controles Internos para combatir el fraude que se aprueben conforme la presente reglamentaci\u00f3n ser\u00e1n de cumplimiento obligatorio y su inobservancia podr\u00e1 importar una situaci\u00f3n susceptible de encuadrarse en los Art\u00edculos 58 y 59 de la Ley N\u00b0 20.091.<\/p>

ANEXO IV<\/p>

Procesos de disuasi\u00f3n, prevenci\u00f3n y detecci\u00f3n. Gu\u00eda de recomendaciones.<\/p>

a) Propiciar la difusi\u00f3n de las alertas, indicadores o se\u00f1ales que \u2014seg\u00fan el ramo\u2014 usualmente ameritan un control m\u00e1s atento.<\/p>

b) Las acciones de disuasi\u00f3n y prevenci\u00f3n deben difundirse a todos los tomadores y asegurados, que \u2014acorde a la experiencia de la entidad y seg\u00fan el ramo que se explote\u2014 deber\u00e1n ser alertados, por ejemplo, en orden a que:<\/p>

1) Nunca deben firmar en blanco formularios de reclamos o denuncias de siniestros.<\/p>

2) Nunca deben aceptar dinero, o suscribir documentos o acordar apoderamientos cuyos alcances y efectos no comprendan, como tampoco reconocer hechos que no han sucedido, ni aceptar la asistencia letrada proporcionada por terceros desconocidos.<\/p>

3) No deben modificar el estado de las cosas da\u00f1adas por el siniestro (con excepci\u00f3n de la obligaci\u00f3n de salvamento en orden a que en la medida de sus posibilidades debe evitar o disminuir el agravamiento del da\u00f1o), como tampoco exagerar fraudulentamente los da\u00f1os; emplear pruebas falsas; o proporcionar informaci\u00f3n complementaria falsa.<\/p>

4) El fraude que se dirige contra el asegurador causa da\u00f1os a toda la comunidad, incide en los costos de las primas, y ocurre cuando la gente enga\u00f1a a la compa\u00f1\u00eda (y\/o al productor asesor de seguros) para cobrar dinero u obtener alguna otra ventaja a la que no tiene derecho. 5) El fraude que afecta al asegurador es un delito. La variaci\u00f3n, simulaci\u00f3n o tergiversaci\u00f3n de circunstancias personales, temporales, objetivas, de causalidad, de lugar, y la provocaci\u00f3n deliberada, o la simulaci\u00f3n total o parcial del acaecimiento del siniestro, son algunas de las formas de fraudes m\u00e1s comunes, lo que lleva a admitirlo como natural, sin comprender la gravedad que conlleva.<\/p>

6) Las declaraciones falsas o toda reticencia de circunstancias conocidas por el asegurado, aun hechas de buena fe, que de ser tomadas en cuenta hubiesen impedido el contrato o modificado sus condiciones, hacen nulo el contrato, resultando de mayor gravedad las consecuencias frente a actitudes dolosas o de mala fe.<\/p>

7) Recuerden que pueden ser voluntaria o involuntariamente implicados en una maniobra de fraude. Siempre existe el riesgo de que alguna persona con muy malas intenciones los induzcan a realizar pr\u00e1cticas que est\u00e1n por fuera de la ley.<\/p>

8) Nunca deben avenirse a cooperar en la realizaci\u00f3n de una maniobra de fraude. 9) Nunca deben facilitar los datos ni el acceso de sus p\u00f3lizas a terceros cuando ello no se justifique, ni permitir que se sustituyan o simulen las reales circunstancias personales, temporales, objetivas o causales, relativas al acaecimiento de un siniestro.<\/p>

10) Deben mantenerse alerta sobre accidentes repentinos o de extra\u00f1a modalidad que sufra, especialmente si est\u00e1n involucrados presuntos afectados en bicicleta o motocicleta.<\/p>

11) Deben procurar obtener datos de testigos reales y documentar, acorde a sus posibilidades, las circunstancias del siniestro, v.gr., mediante fotograf\u00edas, filmaciones, etc. para evitar que aqu\u00e9llas sean distorsionadas en su contra.<\/p>

12) Siempre deben consultar con su aseguradora ante cualquier duda o eventualidad y comunicar novedades que surjan.<\/p>

13) Recuerden que deben formular la denuncia del acaecimiento del siniestro. Procuren formalizar dicha denuncia y que le sea informado el n\u00famero de siniestro por el que tramitar\u00e1 internamente en la entidad.<\/p>

14) Tengan presente que sus coberturas pueden tener limitaciones, en orden a \u00edtems, riesgos o conceptos no cubiertos, v.gr., en virtud de franquicias o por la adopci\u00f3n de sistemas personalizados, usualmente conocidos \u201cde scoring\u201d, en los que la prima se define acorde a mediciones estad\u00edsticas respecto de la siniestralidad, dependiendo de distintas variables personales, del bien asegurado, de su uso y geogr\u00e1ficas, que deben ser respetadas.<\/p>

15) Deben estar advertidos respecto de la oferta de coberturas, generalmente de costo por debajo de la media del mercado, por parte de comercializadores no autorizados.<\/p>

16) Si bien esta permitido asegurar el mismo inter\u00e9s y el mismo riesgo con m\u00e1s de un asegurador, en su caso tal extremo debe ser notificado a todas las entidades. No es l\u00edcito que la indemnizaci\u00f3n supere el monto de da\u00f1o sufrido, como tampoco perseguir el cobro respecto de un siniestro que ya fue reparado por alguna otra aseguradora.<\/p>

17) No adquieran autopartes o repuestos de dudosa procedencia. No s\u00f3lo porque pueden ser el producido de un delito grave, sino porque tampoco est\u00e1 garantizada su calidad. En su caso, acuda a los desarmaderos legalmente regulados, cuyos productos est\u00e1n certificados e identificados. Para mayor informaci\u00f3n ingrese en www.dnrpa.gov.ar y as\u00ed podr\u00e1 acceder al listado de desarmaderos inscriptos en el Registro Unico de Desarmaderos de Automotores (RUDAC).<\/p>\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/details>\n\t\t\t\t\t\t

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02 Dec\u00e1logo de desaf\u00edos \u00e9ticos<\/span> <\/div><\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\n\t\t\t<\/path><\/path><\/g><\/svg><\/span>\n\t\t\t<\/path><\/path><\/g><\/svg><\/span>\n\t\t<\/span>\n\n\t\t\t\t\t\t<\/summary>\n\t\t\t\t
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1. Las buenas prácticas, la debida diligencia, el trato justo y la buena fe deben verificarse en los distintos procesos:

1.1. En el Proceso de Comercialización y Venta.

1.2. Durante la vigencia de la cobertura.

1.3. En el Proceso de Liquidación de Siniestros.

1.4. En el Proceso de Pago de indemnizaciones o sumas aseguradas.

1.5. En la atención de las denuncias o reclamaciones de tomadores, asegurados, beneficiarios; o terceros damnificados.

2. Las entidades deberán adoptar políticas y procedimientos para garantizar una adecuada información a los tomadores, con especial énfasis:

2.1. En los alcances reales de la cobertura, otras alternativas y sus costos.

2.2. En los ítems, riesgos o conceptos no cubiertos, procurando que el usuario comprenda claramente limitaciones, en virtud de franquicias o por la adopción de sistemas personalizados, en los que la prima se define acorde a mediciones estadísticas respecto de la siniestralidad, dependiendo de distintas variables personales, del bien asegurado, de su uso y geográficas.

2.3. En explicaciones que permitan comprender coberturas complejas.

2.4. En la erradicación de campañas comerciales agresivas.

2.5. En que las pólizas deben adecuarse a toda la normativa legal y reglamentaria vigente, y muy especialmente reflejar una redacción clara, simple, y que no disimule cláusulas que limiten o modifiquen los alcances de la cobertura.

2.6. En brindar información integral y no parcializada, estableciendo medidas adecuadas para resolver posibles conflictos de intereses entre las partes y\/o con intermediarios o agentes.

2.7. En la pormenorización destacada de las obligaciones y derechos básicos de los asegurados.

2.8. En la explicitación de las consecuencias devenidas de la omisión del pago de la prima y\/o el incumplimiento de cualquiera de las cargas establecidas en cabeza del asegurado.

3. Promover la difusión de una cultura aseguradora que le permita comprender al tomador o asegurado que hay una relación técnica básica entre PRIMA – RIESGO – SUMA ASEGURADA. A veces los asegurables tienen una expectativa en orden a que con primas muy bajas es posible contar con coberturas extraordinarias y ello implica un error que las entidades no deben explotar, siendo deseable que aclaren la naturaleza, vigencia, costo y alcance de las que contraten los usuarios. Las entidades no deben colocar el producto que el asegurado NO desea (procurando ajustarse a las especificaciones de la propuesta), o que manifiestamente no le servirá (y que en general aparece enmascarado por otro similar), o que le impondrá efectuar gastos o esfuerzos desmesurados en proporción a los beneficios, sin que aquél sea debidamente prevenido al respecto. Tampoco deberán concertar coberturas que —de producirse el siniestro— no conllevarán responsabilidad del asegurador.

4. Las entidades deben facilitar la efectividad de las notificaciones, especialmente si se trata de distractos; y que el asegurado pueda cumplir con sus CARGAS y OBLIGACIONES, indicando claramente el detalle de la documentación que deberá aportar. Deberán abstenerse de incurrir en abusos respecto de la facultad de solicitar información o instrumental complementaria, acorde a un principio de razonabilidad.

5. Las entidades deben facilitar la intervención y control del asegurado en la liquidación del siniestro.

6. Las entidades deben facilitar que los asegurados o beneficiarios cobren las indemnizaciones o sumas aseguradas.

7. En seguros de vida, deben procurar una clara identificación del beneficiario y la periódica actualización de sus datos. Al conocer el fallecimiento del asegurado, deben notificar fehacientemente al beneficiario en orden a sus derechos.

8. Los folletos y artículos de publicidad de las entidades deben adecuarse a toda la normativa vigente para la materia, individualizar con claridad la aseguradora interviniente, incluso si opera a través de un intermediador o agente; y muy especialmente facilitar que el asegurado entienda el costo, el riesgo cubierto, las limitaciones (temporal, espacial, causal y objetiva) de la cobertura y sus reales alcances.

9. Si las funciones de esclarecimiento (en los aspectos de asesoramiento) se delegan en Productores Asesores de Seguros o Sociedades de Productores, o agentes institorios, la entidad debe proporcionar un instructivo básico para asegurar estas buenas prácticas.

10. Las entidades deberán comunicar al organismo de control la recepción de reclamos o denuncias vinculadas a coberturas falsas que les son atribuidas o que manifiestamente correspondan al accionar de comercializadores no autorizados.<\/p>\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/details>\n\t\t\t\t\t\t

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03 Acciones sugeridas de disuaci\u00f3n, prevenci\u00f3n y detecci\u00f3n<\/span> <\/div><\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\n\t\t\t<\/path><\/path><\/g><\/svg><\/span>\n\t\t\t<\/path><\/path><\/g><\/svg><\/span>\n\t\t<\/span>\n\n\t\t\t\t\t\t<\/summary>\n\t\t\t\t
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Las acciones de disuasi\u00f3n y prevenci\u00f3n deben difundirse a todos los tomadores y asegurados, que \u2014acorde a la experiencia de la entidad y seg\u00fan el ramo que se explote\u2014 deber\u00e1n ser alertados, por ejemplo, en orden a que:<\/p>

1. Nunca deben firmar en blanco formularios de reclamos o denuncias de siniestros.<\/p>

2. Nunca deben aceptar dinero, o suscribir documentos o acordar apoderamientos cuyos alcances y efectos no comprendan, como tampoco reconocer hechos que no han sucedido, ni aceptar la asistencia letrada proporcionada por terceros desconocidos.<\/p>

3. No deben modificar el estado de las cosas da\u00f1adas por el siniestro (con excepci\u00f3n de la obligaci\u00f3n de salvamento en orden a que en la medida de sus posibilidades debe evitar o disminuir el agravamiento del da\u00f1o), como tampoco exagerar fraudulentamente los da\u00f1os; emplear pruebas falsas; o proporcionar informaci\u00f3n complementaria falsa.<\/p>

4. El fraude que se dirige contra el asegurador causa da\u00f1os a toda la comunidad, incide en los costos de las primas, y ocurre cuando la gente enga\u00f1a a la compa\u00f1\u00eda (y\/o al productor asesor de seguros) para cobrar dinero u obtener alguna otra ventaja a la que no tiene derecho.<\/p>

5. El fraude que afecta al asegurador es un delito. La variaci\u00f3n, simulaci\u00f3n o tergiversaci\u00f3n de circunstancias personales, temporales, objetivas, de causalidad, de lugar, y la provocaci\u00f3n deliberada, o la simulaci\u00f3n total o parcial del acaecimiento del siniestro, son algunas de las formas de fraudes m\u00e1s comunes, lo que lleva a admitirlo como natural, sin comprender la gravedad que conlleva.<\/p>

6. Las declaraciones falsas o toda reticencia de circunstancias conocidas por el asegurado, aun hechas de buena fe, que de ser tomadas en cuenta hubiesen impedido el contrato o modificado sus condiciones, hacen nulo el contrato, resultando de mayor gravedad las consecuencias frente a actitudes dolosas o de mala fe.<\/p>

7. Recuerden que pueden ser voluntaria o involuntariamente implicados en una maniobra de fraude. Siempre existe el riesgo de que alguna persona con muy malas intenciones los induzcan a realizar pr\u00e1cticas que est\u00e1n por fuera de la ley.<\/p>

8. Nunca deben avenirse a cooperar en la realizaci\u00f3n de una maniobra de fraude.<\/p>

9. Nunca deben facilitar los datos ni el acceso de sus p\u00f3lizas a terceros cuando ello no se justifique, ni permitir que se sustituyan o simulen las reales circunstancias personales, temporales, objetivas o causales, relativas al acaecimiento de un siniestro.<\/p>

10. Deben mantenerse alerta sobre accidentes repentinos o de extra\u00f1a modalidad que sufra, especialmente si est\u00e1n involucrados presuntos afectados en bicicleta o motocicleta.<\/p>

11. Deben procurar obtener datos de testigos reales y documentar, acorde a sus posibilidades, las circunstancias del siniestro, v.gr., mediante fotograf\u00edas, filmaciones, etc. para evitar que aqu\u00e9llas sean distorsionadas en su contra.<\/p>

12. Siempre deben consultar con su aseguradora ante cualquier duda o eventualidad y comunicar novedades que surjan.<\/p>

13. Recuerden que deben formular la denuncia del acaecimiento del siniestro. Procuren formalizar dicha denuncia y que le sea informado el n\u00famero de siniestro por el que tramitar\u00e1 internamente en la entidad.<\/p>

14. Tengan presente que sus coberturas pueden tener limitaciones, en orden a \u00edtems, riesgos o conceptos no cubiertos, v.gr., en virtud de franquicias o por la adopci\u00f3n de sistemas personalizados, usualmente conocidos \u201cde scoring\u201d, en los que la prima se define acorde a mediciones estad\u00edsticas respecto de la siniestralidad, dependiendo de distintas variables personales, del bien asegurado, de su uso y geogr\u00e1ficas, que deben ser respetadas.<\/p>

15. Deben estar advertidos respecto de la oferta de coberturas, generalmente de costo por debajo de la media del mercado, por parte de comercializadores no autorizados.<\/p>

16. Si bien est\u00e1 permitido asegurar el mismo inter\u00e9s y el mismo riesgo con m\u00e1s de un asegurador, en su caso tal extremo debe ser notificado a todas las entidades. No es l\u00edcito que la indemnizaci\u00f3n supere el monto de da\u00f1o sufrido, como tampoco perseguir el cobro respecto de un siniestro que ya fue reparado por alguna otra aseguradora.<\/p>

17. No adquieran autopartes o repuestos de dudosa procedencia. No s\u00f3lo porque pueden ser el producido de un delito grave, sino porque tampoco est\u00e1 garantizada su calidad. En su caso, acuda a los desarmaderos legalmente regulados, cuyos productos est\u00e1n certificados e identificados. Para mayor informaci\u00f3n ingrese en www.dnrpa.gov.ar y as\u00ed podr\u00e1 acceder al listado de desarmaderos inscriptos en el Registro \u00danico de Desarmaderos de Automotores (RUDAC).<\/p>\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/details>\n\t\t\t\t\t\t

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04 Gu\u00eda de recomendaciones para Productores Asesores de Seguros<\/span> <\/div><\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\n\t\t\t<\/path><\/path><\/g><\/svg><\/span>\n\t\t\t<\/path><\/path><\/g><\/svg><\/span>\n\t\t<\/span>\n\n\t\t\t\t\t\t<\/summary>\n\t\t\t\t
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PRODUCTORES ASESORES DE SEGUROS<\/p>

GU\u00cdA DE RECOMENDACIONES PARA LA PREVENCI\u00d3N DEL FRAUDE EN SEGUROS<\/p>

La lucha contra el fraude es uno de los principales retos de la industria aseguradora mundial.<\/p>

Para ellos transmitimos las siguientes recomendaciones para que nuestros Productores Asesores de Seguros\u00a0puedan minimizar convertirse en v\u00edctimas de los mismos.<\/p>

Recuerden que pueden ser voluntaria o involuntariamente implicados en una maniobra de fraude. Siempre existe el riesgo de que alguna persona con muy malas intenciones los induzcan a realizar pr\u00e1cticas que est\u00e1n por fuera de la ley.<\/p>

El fraude que afecta al asegurador es un delito. La variaci\u00f3n, simulaci\u00f3n o tergiversaci\u00f3n de circunstancias personales, temporales, objetivas, de causalidad, de lugar, y la provocaci\u00f3n deliberada, o la simulaci\u00f3n total o parcial del acaecimiento del siniestro, son algunas de las formas de fraudes m\u00e1s comunes, lo que lleva a admitirlo como natural, sin comprender la gravedad que conlleva.<\/p>

Las declaraciones falsas o toda reticencia de circunstancias conocidas por el Productor Asesor de Seguros, aun hechas de buena fe, que de ser tomadas en cuenta hubiesen impedido el contrato o modificado sus condiciones, hacen nulo el contrato, resultando de mayor gravedad las consecuencias frente a actitudes dolosas o de mala fe.<\/p>

Recomendaciones a tener presente por parte de los Productores Asesores de Seguros:<\/p>

A) En oportunidad de tramitar una propuesta de seguro o un endoso, indagar sobre:<\/p>

  • Razones de la elecci\u00f3n del asegurador.<\/li>
  • Historial de seguros y de siniestros, comercial, crediticio y situaci\u00f3n fiscal del asegurable.<\/li>
  • Motivaci\u00f3n para la contrataci\u00f3n de la cobertura – inter\u00e9s asegurable.<\/li>
  • Reticencia a brindar la informaci\u00f3n solicitada.<\/li>
  • Solicitud de cobertura retroactiva.<\/li>
  • Solicitud de coberturas y\/o sumas aseguradas irrazonables en funci\u00f3n del inter\u00e9s asegurado a cubrir.<\/li>
  • Si bien est\u00e1 permitido asegurar el mismo inter\u00e9s y el mismo riesgo con m\u00e1s de un asegurador, en su caso tal extremo debe ser notificado a todas las entidades.<\/li><\/ul>

    \u00a0<\/p>

    B) En oportunidad de cobrar el premio:<\/p>

    • Ajustarse a las pautas vigentes en materia de cobro de premios.<\/li><\/ul>

      \u00a0<\/p>

      C) En oportunidad de recibir una denuncia de siniestro:<\/p>

      • No incurrir en demora injustificada en realizar la denuncia.<\/li>
      • No suscribir formularios de denuncia de siniestros en blanco.<\/li>
      • Obviar descripciones confusas y\/o contradictorias de las circunstancias del siniestro.<\/li>
      • Reticencia a brindar la informaci\u00f3n solicitada.<\/li><\/ul>

        \u00a0<\/p>

        Siempre deben consultar con su aseguradora ante cualquier duda o eventualidad y comunicar novedades que surjan.<\/p>

        Ante cualquier duda, les solicitamos se comuniquen con nosotros.<\/p>\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/details>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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